不經不覺，强積金(MPF)巳在香港落實十多年。對於强積金的社會功能，人人意見殊異。銀行大班、商家們和小市民，各有不同看法。無論如何，今年開始這計畫再深化進入第二階段的半自由行(ECA)。因此，各人對積金運作和思維、甚至金融業界時常標榜的分散風險、平均投資法巳潛移默化地進入每個打工仔腦海裏，甚至巳變成你我不可欠缺的常識。但是，現今社會變化萬千，如你明天果敢地告別打工仔生涯或是迫於無奈，走上創業路的話，途按筆者分析，首要工作便是把這些强積金思維抺去！不然的話，後果堪虞。
超凡的用錢能力
强積金常標榜，錢由專業的基金經理打理好過自己管理。這句說話如套用在一般打工仔、無時間理財的朋友可會講得通。假如大家以創業為人生路程，自需有超凡的用錢能力，而且要自命不凡，最起碼要比三類人强。第一，你我交租給地主，自然要在辦公室這片土壤上產生高於租金的効益。第二，你我費盡心機，留意及申請Bud Fund和其他中小企借款，自要用錢能力比金融機構更强才可以還本還息，更甚至追求利潤。第三方面，無論那行業都是對手林立，如在用錢能力上不是勝同行一籌，何以在殺戮戰塲中衝出重圍。因此，創業者需要做money master。而且不是一般的水平，而是超凡的水平。打工仔免强可接受强積金年報的推諉解釋，例如環球經濟不境之類。但如果你我是創業者，切要遠離這些砌詞，在商塲上，再惡劣的環境下仍有公司可賺錢，分別只是你技不如人或是技勝一籌。要成大業，更是力不到不為財，我們要追求的是超凡不是平凡，不可以金融市塲做Benchmark。
一籃子跟單一下注之別
强積金另一自稱好處是一籃子分散風險。但商業社會現實是這樣嗎?我們很多時候的發展是單元單一方向的。例如，香港進入服務業年代，從前的工業和紡織業巳預告快式微，這些公司將很難「撈」。就算在單一行業內亦是，如八九十年代，匯丰在香港銀行業中巳奠定强者優勢，則表示中小型銀行巳越來越難經營。所以，商業社會很多時是向單一方向發展，無一籃子均分之理。因此，在生意上和跟供應商合作時，當找到成功的方程時，更應是聚焦一個合作方向，不是分散資源運作。
平均投資法
强積金的運作是讓成員先選出投資策略，然後訓練人有定期供款、被動式處事方法。但商業社會有經濟週期，有些行業週期長，有些較短。行業之間，有時亦有一些錯綜複雜的關係，所以播種和收成，要懂分析和觀氣候。有時會多労小得，有時則相反，小勞多得，根本無單一線性紀律這回事。而且，有時環球的變化，非令你作孤注一擲、背水一戰不可。如當年包玊剛不是果斷地在數年間把船集買掉上岸，會德豐今天可能巳淹沒在債海中。相反，七十年代僅是廠佬級的李超人識得把握和記黃埔內部危機，傾全力作收購。如他對這閃現的機會遲疑，及後有否際遇躍居世界級商賈也難説。
用年齡來決定風險程度
相信大家在登記强積金時，都曾填過一些風險問卷之類。如你記起，內裏是以你的年齡來量度你的風險接受程度。但到你創業時，是否僅作微觀的自我分析便足夠？常聽做生意老前輩説，做生意切勿逆水行舟。換句話說，即要懂得跟蹤宏觀走勢，區分行業發展週期。假若，你傾家蕩產套取現金作地產經紀生意，這是否高險行為呢?有朋友會回應，看他身家是多少或者看他的年齡多大之類。無錯，這些都是做生意要考慮的因素，但這些因素會否添加或減少你在這們生意成功或失敗的勝算呢?一個人和數百萬元太緲小啦，世界不會因你我這丁點小數目而受影響。換過宏觀角度看，這傾家蕩產的商業決定是在今天還六七十年代出現則更決定性!在今天，地產代理業巳是寡頭壟斷，街頭巷尾，不是中原便是美聯。就算你有本事在今天拿一兩千萬出來做生意，在强敵環伺之下，輸面都極高。相反，如同樣動作出現在市塲需求大、行業仍未整頓的七八十年代，就算你以借貸做生意，都很快會回本甚至獲利。援引這例子，是說明洞察行業的週期對比於單看自己身份証更重要呀！
由於强積金巳落實多年，它對社會市民的貢獻和荼毒巳日漸浮現。希望各朋友在決定走上人生新的一頁後，即懂得思維上轉舵，用清醒的頭腦思考事物。如真的轉出人生的另一道彩虹，變了另一個城哥，切勿忘記今天這文章，要請我吃飯!在撇開創業者的角度，筆者另撰寫一篇文章，以香港一般打工仔的退休事宜為考量點，闡述强積金制度的敗筆之處。
好
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